贷款项目

选择1:固定vs. 可调利率

作为一个借款人, 你的首选之一是你想要固定利率还是浮动利率抵押贷款. 所有的贷款都属于这两种类型之一,或称为“混合”类型的组合. 以下是这两种类型的主要区别:

  • 固定利率抵押贷款在整个还款期限内的利率是相同的. 因为这个, 你的月供金额将保持不变, 月复一月, 年复一年. 它永远不会改变. 即便是30年期固定利率贷款等长期融资选择也是如此. 在整个期限内,利率不变,月供不变.
  • 可调利率抵押贷款(ARMs)的利率会不时地变化或“调整”. 通常情况下,ARM的利率在最初的一段时间保持固定后,每年都会发生变化. 因此,它被称为“混合”产品. 混合ARM贷款是一种以固定或不变的利率开始的贷款, 在切换到可调利率之前. 例如, 5/1 ARM贷款 第一种有固定利率 五个 多年后,它开始调整每 一个 每年,或者. 这就是5和1在名字中的含义.

 

选项2:政府保险vs. 传统的贷款

所以你必须在固定利率和可调利率类型的抵押贷款中做出选择, 如上一节所述. 但也有其他的选择. 你还必须决定是否使用政府担保的住房贷款(如FHA或VA), 或者是传统的“常规”贷款. 下面将介绍这两种抵押贷款类型的区别.

传统的住房贷款是一种没有联邦政府以任何方式提供保险或担保的贷款. 这区别于下面解释的三种政府支持的抵押贷款类型(FHA, 退伍军人管理局和美国农业部).

政府担保的住房贷款包括:

FHA贷款
联邦住房管理局(FHA)的抵押贷款保险项目由住房和城市发展部(HUD)管理。, 哪个是联邦政府的一个部门. 联邦住房管理局的贷款适用于所有类型的借款人,而不仅仅是首次购房者. 政府为贷款人承保借款人违约可能造成的损失. 优势这个项目允许你付低至3英镑的首付款.购买价的5%. 缺点当前位置你必须支付抵押贷款保险,这将增加你每月还款额.

VA贷款

美国.S. 退伍军人事务部(VA)为军人及其家属提供贷款项目. 与联邦住房管理局的计划类似,这类抵押贷款由联邦政府担保. 这意味着VA将为借款人违约可能造成的任何损失补偿贷款人. 这个项目的主要优势(也是一个很大的优势)是,借款人可以获得100%的购房融资. 这意味着没有任何首付.

美国农业部的贷款

美国农业部(USDA)为满足一定收入要求的农村借款人提供贷款项目. 该项目由农村住房服务局(RHS)管理。, 隶属于农业部吗. 这种类型的抵押贷款提供给“有稳定住房的农村居民”, 低收入或中等收入, 然而,他们无法通过常规融资获得足够的住房.“入息不得高于经调整地区入息中位数的115%”. AMI因县而异. 详情请参见下面的链接.

 

选择3:Jumbo vs. 符合贷款

还有一个需要区分的地方,它是基于 大小 的贷款. 这取决于你想借多少钱, 你可能会被归为庞然大物或符合标准的一类. 这是这两种抵押贷款类型的区别.

  • 符合标准的贷款是符合房利美(Fannie Mae)或房地美(Freddie Mac)承保准则的贷款, 特别是考虑到尺寸. 房利美和房地美就是这两家 政府控制的 购买和出售抵押贷款支持证券的公司. 简单地说, 他们从放贷者那里购买贷款, 然后通过华尔街卖给投资者. A 符合贷款 符合它们的最大大小限制,并且在其他方面“符合”预先确定的标准.
  • 巨额贷款, 另一方面, 超出房利美和房地美规定的贷款限额. 这种类型的抵押贷款对贷款人来说风险较高,主要是由于其规模. 作为一个结果, 大型借款人通常必须有良好的信用和较大的首付款, 与符合标准的贷款相比. 巨型产品的利率通常也更高.